kredit - Baublog von Alexey

Nach dem Kauf einer Immobilie und der dazugehörigen Baufinanzierung müssen sich Eigentümer einige Jahre später noch einmal Gedanken um Finanzen machen, sobald die Anschlussfinanzierung ansteht. Was es dabei zu beachten gilt und welche Möglichkeiten Sie haben, erfahren Sie in diesem Artikel.

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Bei der Anschlussfinanzierung wird ein neuer Kreditzins verhandelt, nachdem die Zinsbindung, die für einen vorgesehenen Zeitraum vorgeschrieben wurde, abläuft. Es handelt sich hierbei um keine neue Finanzierung, sondern lediglich um eine neue Vereinbarung des Kreditzinses innerhalb der gesamten Kreditlaufzeit. Die zuerst verhandelte Zinsbindung kann in der Regel einen Zeitraum zwischen 5 und 20 Jahren betragen. Dabei verbleibt eine Restschuld, die mit der Anschlussfinanzierung getilgt wird. Das heißt: Eine Anschlussfinanzierung beginnt dann, wenn die Zinsbindung des Kredites abgelaufen ist.

Arten der Anschlussfinanzierung

Es gibt nicht die eine Anschlussfinanzierung. Der Kreditnehmer sucht sich aus verschiedenen Möglichkeiten die passende Anschlussfinanzierung heraus, die zu dessen Bedürfnissen passt.

Prolongation

Die Prolongation ist im Finanzwesen eine Verlängerung der ursprünglichen Geltungsdauer der Baufinanzierung. Dabei können neue Konditionen ausgehandelt werden, um das bestehende Darlehen abzuzahlen. Hierbei werden sowohl Zinsbindung als auch Laufzeit neu festgelegt. Der Kreditgeber schickt dem Kreditnehmer vor Ablauf der Erstfinanzierung ein neues Angebot zu. Das ist ein Pluspunkt, da Sie das Thema Anschlussfinanzierung mit einer Unterschrift abhaken können. Ein Manko ist hier, dass das Angebot der Zinsen häufig eher durchwachsen ist und sich nicht sonderlich gut rechnet.

Umschuldung

Bei einer Umschuldung können Kreditnehmer von günstigeren Zins- und Tilgungssätzen einen Nutzen ziehen, indem der laufende Kredit abgelöst wird. Ein großer Vorteil der Umschuldung ist, dass mehrere Kredite zu einer Gesamtschuld zusammengefasst werden können, sodass sich für alle Darlehen dieselben Konditionen ergeben. So können Sie viel Geld sparen. Eine Umschuldung kann am Ende der Sollzinsbindung vorgenommen werden. Auch von einem Sonderkündigungsrecht können Sie hier eventuell Gebrauch machen.

Forward-Darlehen

Um ein Forward-Darlehen sollte sich der Kreditnehmer frühzeitig kümmern, denn dieses kann abgeschlossen werden, wenn die Zinsbindungsfrist mindestens noch 60 Monate, aber höchstens 12 Monate läuft. Der Vorteil ist hierbei ganz klar, dass Sie in dem genannten Zeitraum von der niedrigsten Zinslage profitieren können. Die Laufzeit für das Forward-Darlehen beginnt erst nach Ablauf der alten Zinsbindung. Hierbei empfiehlt es sich zum frühestmöglichen Zeitpunkt mit dem Vergleich zu beginnen, da Sie an die Zinsen gebunden sind, auch wenn nach Abschluss des Forward-Darlehens die Bauzinsen fallen.

Wann sollte sich um eine Anschlussfinanzierung gekümmert werden?

Wann der richtige Zeitpunkt ist, sich um eine Anschlussfinanzierung zu kümmern, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Sollten Sie mit Ihren Konditionen zufrieden sein, reicht es zeitlich aus, auf das Angebot Ihres Kreditgebers zu warten, was Sie in der Regel 3 Monate vor Ablauf der Zinsbindung bekommen. Jedoch lohnt es sich, sich frühzeitig Gedanken um eine attraktive Anschlussfinanzierung zu machen. Da sich die Kosten für Zinsen und somit die monatlichen Raten mit der richtigen Anschlussfinanzierung aber erheblich senken lassen, sollten Sie spätestens 5 Jahre vor Ablauf Ihrer Zinsbindung nach möglichen Anschlussfinanzierungen Ausschau halten.

Beachten Sie folgendes bei Ihrer Anschlussfinanzierung

Frühzeitig um Anschlussfinanzierung kümmern

Wenn Sie sich schon früh Gedanken um die Anschlussfinanzierung machen sind Sie in der Lage, genügend Möglichkeiten zu vergleichen und die beste Option zu finden

Mit dem Kreditgeber verhandeln

Sollten Sie schon andere Möglichkeiten in Betracht bezogen haben, könnte es sich lohnen mit dem aktuellen Kreditgeber zu verhandeln. Im besten Fall sollte die Anschlussfinanzierung günstiger als die Erstfinanzierung sein.

Nutzen Sie Eigenkapital bei der Anschlussfinanzierung

Auch hier gilt: je mehr Eigenkapital desto besser. Ein größeres Eigenkapital sorgt für ein günstigeres Anschlussdarlehen und somit für eine geringere Zinsbelastung.

Anpassen von monatlichen Raten

Eventuell hat sich seit dem Start Ihrer Baufinanzierung Ihr finanzieller Rahmen geändert. Bedenken Sie das bei Ihren neuen monatlichen Raten.

Trautes Heim, Glück allein

Das eigene Zuhause ist für viele ein Rückzugsort. Nach einem anstrengenden Alltag möchte man in die eigenen vier Wände zurückkehren und diese in vollen Zügen genießen. Die Voraussetzung hierfür ist, dass wir glücklich sind. Dies geschieht meistens, wenn wir keinen Ärger mit dem Vermieter, störenden Nachbarn oder den hohen Mietpreisen haben. Viele Mieter stellen sich immer wieder die Frage, warum sie jahrelang Monat für Monat ihr Geld in ein Haus oder in eine Wohnung investieren, die am Ende doch nicht ihnen gehört. Auch können nie Umbaumaßnahmen ohne Zustimmung des Vermieters durchgeführt werden, ja sogar die Wandfarbe muss teilweise mit dem Vermieter oder der Wohnungsgesellschaft abgesprochen werden. Kein Wunder, dass der Wunsch nach dem perfekten Eigenheim so existenziell ist. Früher war dies nur ein Privileg der Reichen, durch Baufinanzierungen können sich aber immer mehr Menschen ein eigenes Haus oder eine Wohnung leisten.

Nach der Immobiliensuche, die je nach Stadt manchmal schon recht anstrengend sein kann, geht es schließlich um die Frage der Sicherheit. Wichtig ist, dass man den Verkäufer und den Makler nun von sich überzeugen kann. Daher sollte man sich vorher schon absichern und z. B. eine Finanzierungszusage von der Bank geben lassen.

Vorher sollte man sicherstellen, welche Art von Finanzierung für einen sicher und am besten ist.

Bei einer privaten Baufinanzierung ist es wichtig und Voraussetzung, dass das Haus oder die Wohnung selbst genutzt wird und nicht gewerblich vermietet wird.

Kreditinstitut oder doch Kryptowährung?

Es gibt unterschiedliche Wege, wie man eine Immobilie finanzieren kann. Wichtig ist vor allem, dass man sich nicht nur bei der eigenen Hausbank die Konditionen einholt, sondern gleichzeitig auch noch bei anderen Banken parallel anfragt. Die wohl bekannteste Baufinanzierungsart ist das Tilgungsdarlehen. Hier zahlt der Kreditnehmer in regelmäßigen Raten das Darlehen ab. Aber es gibt selbstverständlich auch noch weitere Kreditformen wie Forward-Finanzierungen, zinsvariable Darlehen oder die Kombikredite. Nur wenige Anbieter außerhalb der Bank würden einer Vollfinanzierung zustimmen. Daher sind sehr viele Menschen von diesem Kreditmodell abhängig.

Viele Menschen möchten sich nicht mehr abhängig von Kreditinstituten oder Banken machen und ihr Geld dort anlegen. Daher tendieren sie dazu, ihr Kapital in Kryptowährungen anzulegen. Wer beispielsweise mit dem Bitcoin nebenbei Geld verdient, kann den Gewinn in das eigene Haus oder in die Finanzierung stecken. Der Bitcoin Code verspricht sehr hohe Renditen. Mittlerweile lassen sich sogar schon Immobilienkäufe mit Kryptowährungen realisieren. Die meisten Menschen sehen die Kryptowährung als neue Generation des Bezahlens an. Sobald immer mehr Bauherren und Bauherrinnen erkannt haben, welche spannenden Möglichkeiten es gibt, sein Kapital sinnvoll anzulegen, je mehr wird auch die Kryptowährung als Baufinanzierung in den Fokus treten.

Wohneigentum sind nicht nur die eigenen vier Wände, es ist eine Geldanlage, eine Altersvorsorge und die eigene Unabhängigkeit. Wichtig ist daher, dass je mehr Eigenkapital mitgebracht wird, desto solider ist die langfristige Baufinanzierung.

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Anschlussfinanzierung: Darauf sollten Sie achten